7 مؤلفه اصلی برای ایجاد یک بنیاد سواد مالی قوی

سواد مالی توانایی درک و اجرای مهارتهای مالی خاصی است که می تواند مدیریت پول را بهبود بخشد. ایجاد پایه و اساس قوی سواد مالی می تواند دستیابی به اهداف مالی خود را برای افراد آسانتر کند و از بروز برخی از مشکلات خاص که می تواند به بهزیستی مالی آنها آسیب برساند ، جلوگیری کند. Myfico 7 مؤلفه کلیدی را بیان کرده است که می تواند به گردآوری دانش و درک اساسی کمک کند. اینها هستند:

1 ، علاقه

صرف نظر از این که شما آن را بدست می آورید یا آن را پرداخت می کنید ، علاقه می تواند تأثیر عمیقی بر امور مالی داشته باشد. اگر وام دارید ، علاقه ای که وام دهنده بر اساس مانده اصلی وام به علاوه بهره که از آخرین پرداخت به آن تعلق گرفته است ، محاسبه می شود و یک اثر مرکب ایجاد می کند. در مورد سرمایه گذاری نیز همین کار را می کند. با گذشت زمان ، علاقه ای که شما در قالب سود سرمایه گذاری به دست می آورید ، بر اساس کمک های مالی به علاوه سود حاصل از گذشته به دست می آید. در نتیجه ، مهم است که سعی کنید از بدهی با بهره بالا جلوگیری کنید و سعی کنید زودتر و اغلب سرمایه گذاری کنید.

2 ، بودجه بندی

بودجه یکی از مهمترین مؤلفه های یک برنامه مالی است زیرا در کجا پول می رود. بودجه ریزی به شما کمک می کند تا چگونه می خواهید پول خود را در ابتدای هر ماه خرج کنید. شما می توانید برای مواردی مانند کمک های بازنشستگی ، پس انداز اضطراری یا صندوق پیش پرداخت بودجه بودجه کنید.

برای ایجاد بودجه ، با محاسبه متوسط درآمد ماهانه طی چند ماه گذشته شروع کنید. تمام هزینه ها را بنویسید و آنها را طبقه بندی کنید تا درک اساسی در مورد هزینه پول دریافت کنید. پس از یافتن این اطلاعات ، کاربر می تواند در جایی که می توانید آن را کاهش داده و آن وجوه را به سمت اهدافی که از اهمیت بیشتری برخوردار هستند ، بازگرداند.

3 ، مدیریت بدهی

برای بسیاری ، بدهی بزرگترین مانع برای رسیدن به اهداف مالی آنها است. انواع خاصی از بدهی ها ، از جمله کارت های اعتباری ، وام های پرداخت کوتاه مدت و سایر بدهی های با بهره بالا ، می توانند از نظر مالی فلج شوند.

بیاموزید که چگونه به بدهی نزدیک شوید ، از جمله اینکه کدام بدهی برای پرداخت اول و چگونگی دستیابی به آن هدف. بسته به وضعیت ، روند پرداخت وام و کارتهای اعتباری می تواند چند ماه تا چند سال طول بکشد ، بنابراین می توان دلسرد شد. اما یادگیری اصول مدیریت بدهی و ایجاد یک برنامه نبرد می تواند تفاوت معنی داری در نزدیک شدن به بدهی و پیشرفت در پرداخت آن ایجاد کند.

4 ، اعتبار

نمره خوب FICO اساسی برای سلامت مالی و موفقیت است. نمرات FICO نه تنها می تواند صلاحیت وام را آسان تر کند ، بلکه می تواند به تضمین شرایط بهتر مانند پایین بودن نرخ بهره و کاهش هزینه ها نیز کمک کند. نمرات FICO توسط 5 عامل تعیین می شود: تاریخچه پرداخت ، مبلغ بدهی ، طول تاریخ اعتبار ، ترکیب اعتبار و اعتبار جدید.

پرداخت به موقع ، نگه داشتن مانده کارتهای اعتباری کم و جلوگیری از اعتبار جدید مگر اینکه نیاز باشد ، همه راه هایی هستند که می توانند به ایجاد سابقه اعتبار مثبت کمک کنند. نمرات اعتباری را اغلب بررسی کنید تا بفهمید که چگونه اقدامات شما بر نمرات FICO تأثیر می گذارد و همچنین گزارش های اعتباری را به طور مرتب بررسی می کند تا به موضوعات احتمالی که می تواند به نمرات FICO شما آسیب برساند ، بررسی کنید.

5. محافظت از سرقت هویت

سرقت هویت می تواند برای نمرات FICO و زندگی ویرانگر باشد. این می تواند زمانی رخ دهد که شخصی بتواند اطلاعات شخصی مانند شماره تأمین اجتماعی ، اعتبارنامه ورود به حساب های آنلاین یا اطلاعات کارت اعتباری را به سرقت ببرد. اشکال خاصی از سرقت هویت آسان برای تمیز کردن است. با این حال ، اگر کسی از این اطلاعات برای باز کردن حساب های اعتباری به نام شما استفاده کند یا مطالبات بیمه درمانی کلاهبرداری یا اظهارنامه مالیاتی را ثبت کند ، می تواند ماه ها یا حتی سالها طول بکشد.

6 ، پس انداز

پس انداز باید در اولویت قرار گیرد. اول در صف ، پس انداز اضطراری است که می تواند باعث ایجاد مشکلات مالی غیر منتظره در هنگام بروز آنها شود. کارشناسان مالی به طور معمول توصیه می کنند که هزینه های زندگی 3 تا 6 ماهه در یک حساب پس انداز کنار گذاشته شود. پس انداز بازنشستگی نیز بسیار مهم است.

از جمله پس انداز در بودجه برای دستیابی به اهداف مالی مهم است. برای رفتن یک قدم جلوتر ، تنظیم نقل و انتقالات خودکار از چک حساب به حساب های پس انداز را در نظر بگیرید. این می تواند استرس به یاد آوردن این کار را کاهش دهد و آن پول را از حساب چک خود حذف کند ، بنابراین احتمال کمتری آن را دارد.

7 ، اهداف مالی

دستیابی به امنیت مالی می تواند یک پیگیری مادام العمر باشد ، اما پیشرفت در جهت آن بدون اهداف مشخص می تواند چالش برانگیز باشد. این می تواند شامل:

• اهداف کوتاه مدت مانند پس انداز اضطراری.
• اهداف میان مدت مانند صرفه جویی در پرداخت پیش پرداخت در یک خانه.
• اهداف بلند مدت مانند بازنشستگی و پس انداز آموزش.

در بعضی مواقع ، ممکن است شما نیاز به ارزیابی مجدد اهداف داشته باشید. در حالی که مواردی در زندگی مالی وجود دارد که شما نمی توانید آن را کنترل کنید ، اما می توانید چیزهای زیادی نیز وجود داشته باشد.