آشنایی با کلاهبرداری بازرگان

در دنیای اتهامات ، اغلب فرض بر این است که کلاهبرداری در پایان مشتری معامله رخ می دهد. یا مشتری از اعتبار پرداخت شخص دیگری بدون اجازه آنها استفاده می کند ، یا آنها در حال پرداخت یک هزینه تقلب دوستانه علیه بازرگان هستند. در حالی که کلاهبرداری از دیدگاه مشتری اغلب از طرف شخص ثالث ناشناخته ناشی می شود ، موقعیت هایی وجود دارد که در آن کسی که مرتکب کلاهبرداری می شود بازرگان است.

در حالی که بازرگانانی که مرتکب کلاهبرداری نمی شوند ، ممکن است مستقیماً تحت تأثیر این کار قرار نگیرند ، اگر نرخ کلاهبرداری بازرگانان در یک صنعت خاص زیاد باشد ، می توانند به طور غیرمستقیم تحت تأثیر قرار گیرند. اعتماد مشتری را می توان از دست داد و دولت ها حتی ممکن است برای ایجاد قوانین و مقررات جدید قدم بگذارند. کلاهبرداری بازرگان چیست ، و بازرگانان چه باید بدانند که چگونه ممکن است بر مشتریان آنها تأثیر بگذارد؟

نقض عظیم داده ها ، سرقت هویت ، حملات فیشینگ بی پروا - اینها انواع کلاهبرداری هستند که بیشترین توجه را در رسانه ها به خود جلب می کنند و بدون دلیل خوب. آنها می توانند بر تعداد زیادی از جمعیت تأثیر بگذارند ، و مهم است که مردم را در مورد این کلاهبرداری ها آگاه سازند تا بتوانند از آنها آگاه باشند و از آنها دوری کنند. کلاهبرداری بازرگان اغلب قربانیان بسیار کمتری دارد ، اما با استخراج پول بیشتر از هر یک از آنها ، آن را جبران می کند.

البته مشتریان نگران این هستند که از بازرگانان کلاهبرداری استفاده کنند ، اما ما از روزهای ابتدایی تجارت الکترونیکی فاصله زیادی داریم که بسیاری از افراد هنوز هم در مورد دادن شماره کارت اعتباری خود از طریق اینترنت احتیاط می کردند.

مشتریانی که قربانی کلاهبرداری در بازرگانان می شوند ، طبق قانون صورتحساب اعتباری منصفانه از حقوق بازپرداخت خود محافظت می شوند و خریداران را برای حمل این مسئولیت رها می کنند و بیشترین آسیب مالی را در برابر کلاهبرداری بازرگانان متحمل می شوند. با این حال ، روش های پرداخت جدید برای اتصال مستقیم بازرگانان و مشتریان ، بدون نیاز به یک حساب بازرگان استفاده می شود. این روشهای پرداخت نه تنها ارتکاب کلاهبرداری از بازرگانان را آسانتر می کند ، بلکه اغلب برای مشتریانی که کارتهای اعتباری انجام می دهند ، از همان حمایت هایی برخوردار نیستند.

صرف نظر از فرم کلاهبرداری بازرگان ، اغلب می تواند باعث هزینه های بالاتر و قوانین سختگیرانه تر شود تا به پایین دست همه بازرگانان جریان یابد. در حالی که بازرگانان مشروع نمی توانند به طور مستقیم برای جلوگیری یا به حداقل رساندن کلاهبرداری از بازرگانان کار زیادی کنند ، اما باید با اشکال معمولی که لازم است و بهترین شیوه های صنعت برای متوقف کردن آن آشنا باشند.

کلاهبرداری بازرگان چیست؟

کلاهبرداری بازرگان هنگامی اتفاق می افتد که یک کلاهبردار به عنوان یک بازرگان به منظور پردازش معاملات و سرقت وجوه مطرح می شود. این ممکن است شامل دریافت یک حساب بازرگان برای پردازش پرداخت با استفاده از کارت های دزدیده شده یا متقاعد کردن مشتریان واقعی برای خریدهایی باشد که هرگز تحویل نمی شوند.

تشخیص کلاهبرداری بازرگانان می تواند دشوار باشد تا اینکه کلاهبرداری مسیر خود را طی کند و کلاهبردار قبلاً از بین رفته و ناپدید شده است.

به طور معمول ، کلاهبرداران برای باز کردن یک حساب کاربری با یک بانک ، پردازنده یا بستر پرداخت از اطلاعات شخصی کاذب استفاده می کنند. بسته به سطح بررسی ، این ممکن است به استفاده از هویت های سرقت شده یا مصنوعی نیاز داشته باشد.

خریداران دستورالعمل های دقیق "مشتری خود را می شناسند" و سعی در تأیید دارندگان حساب در طی فرآیند ورود به سیستم خواهند داشت ، اما این دستورالعمل ها همیشه به اندازه کافی پیش نمی روند و به محض اینکه کلاهبردار غربالگری اولیه را پشت سر گذاشت ، آنها نسبتاً رایگان برای شارژ کارت های دزدیده شده رایگان هستندو کالاهای جعلی را بفروشید تا اینکه چرخه صورتحساب با آنها روبرو شود و قربانیان آنها متوجه می شوند که چیزی از بین رفته است.

قانون صدور صورتحساب اعتباری عادلانه با کلاهبرداری در تجارت در ذهن نوشته شده است ، و مشتریان از حقوق بازپرداخت یکسان برخوردار هستند ، خواه قربانی یک بازرگان کلاهبرداری یا یک مجرمان سایبری شخص ثالث شوند. به دست آوردن بانک ها مسئولیت هزینه های ناشی از هرگونه کلاهبرداری بازرگانی که آنها ناخواسته فعال شده اند ، مسئولیت پذیر هستند.

کلاهبرداری های کلاهبرداری چگونه کار می کنند؟

رایج ترین شکل کلاهبرداری بازرگانان کلاهبرداری "شلوغی" است که یک کلاهبردار یک یا چند حساب بازرگان را باز می کند ، به عنوان یک بازرگان قانونی مطرح می شود و پردازش معاملات و باز کردن خطوط اعتبار را آغاز می کند.

برخی از کلاهبرداران ممکن است فروشگاه های جعلی را تنظیم کرده و مشتریان واقعی را درخواست کنند (بدون اینکه قصد انجام سفارشات خود را داشته باشند) ، برخی دیگر ممکن است به سادگی از حساب های بازرگان خود برای پردازش معاملات در برابر شماره کارت اعتباری سرقت شده استفاده کنند. پس از پر شدن حساب های بازرگان ، کلاهبرداران پول نقد و ناپدید می کنند.

کلاهبرداران ارائه دهنده فروش کالاهایی که برای قیمت های معامله ندارند ، چیز جدیدی نیست ، اما افزایش برنامه های پرداخت همسالان (P2P) خطر را برای مشتریانی که قربانی این طرح ها می شوند ، به شدت افزایش داده است. این برنامه ها در ابتدا برای استفاده بین دوستان و همکاران در نظر گرفته شده بودند ، اما از آنها به طور فزاینده ای برای تسهیل خریدها نیز استفاده می شود. در حالی که پرداخت کارت های اعتباری به عنوان راه حل کلاهبرداری ، بازپرداخت های شارژ را دارد ، اکثر برنامه های P2P راهی برای کاربر ندارند که بتوانند پول خود را پس بگیرند ، حتی در صورت وقوع کلاهبرداری.

چند نوع دیگر از کلاهبرداری بازرگانان وجود دارد که می تواند بر خریداران تأثیر بگذارد. برخی از بازرگانان واقعی ممکن است خود را از افتتاح یک حساب بازرگان در یک بازار مطلوب ، یا به دلیل کلاهبرداری گذشته یا سوء رفتار گذشته یا به دلیل ممنوعیت های قانونی علیه کشور مبدا خود ، مسدود کنند.

این بازرگانان ممکن است حساب های بازرگان را با اشخاصی که قادر به باز کردن حساب های بازرگان محلی هستند ، تعویض کنند. بعضی اوقات بازرگانان درگیر در این کلاهبرداری های مبادله هویت فقط می خواهند محصولات مشروع را بفروشند و درآمد کسب کنند ، اما گهگاه آنها به دنبال کلاهبرداری یا فروش کالاهای غیرقانونی خواهند بود.

یک طرح مشابه شامل بازرگانانی است که می خواهند در فعالیت های "پرخطر" مانند قمار آنلاین شرکت کنند ، اما نمی خواهند هزینه های بالاتری را که به کدهای دسته بازرگانان پرخطر پرداخت می شود ، بپردازند. این بازرگانان حساب های بازرگان را تحت ادعاهای دروغین باز می کنند ، و ادعا می کنند که در فعالیت های فروش کم خطر شرکت می کنند ، فقط به محض اینکه حساب کاربری را بالا می برند ، به مدل تجاری مورد نظر خود تغییر می دهند.

از حساب های بازرگان همچنین می توان برای شستشوی معاملات ، همچنین به عنوان "فاکتورسازی" نیز استفاده کرد که در آن پرداخت کارتهای اعتباری مرتبط با فعالیت جنایی از طریق یک حساب بازرگان به دلیل نقض توافق بازرگان با خریدار خود پردازش می شود. به عنوان نمونه ، یک مجرمان سایبری ممکن است داروهای غیرقانونی را در وب تاریک بفروشد و پرداخت را از طریق کارت اعتباری بپذیرد ، که با اجرای آن از طریق حساب بازرگان متعلق به فروشگاه تعمیر اتومبیل خود ، پردازش می کند.

خریداران چگونه از تقلب در بازرگانان جلوگیری می کنند؟

بهترین مکان برای خریداران برای گرفتن کلاهبرداران در طی فرآیند سوار شدن است ، اما کلاهبرداران دائما در تلاشند تا تکنیک های خود را برای سرقت و سنتز هویت بهبود بخشند.

هنگامی که هزینه های کلاهبرداری در صورتهای بانکی نشان داده می شود ، کلاهبرداری بازرگان به راحتی قابل مشاهده است و دارندگان کارت شروع به تماس با آنها می کنند ، اما قبل از وقوع آن لحظه می توان خسارات زیادی را انجام داد. کلاهبرداری های شستشو و مبادله هویت می توانند حتی طولانی تر کشف شوند.

این امر به نیاز خریداران برای مشارکت در نظارت مداوم و تجزیه و تحلیل داده ها به منظور شناسایی و شناسایی الگوهای Telltale کلاهبرداری بازرگانان قبل از آسیب بیش از حد زیاد است.

به غیر از امتناع از مشارکت خود در خود ، چیزهای زیادی وجود ندارد که بازرگانان قانونی بتوانند برای مقابله با کلاهبرداری بازرگانان انجام دهند. برخی از کلاهبرداری های مجاور تقلب تجاری ، مانند کلاهبرداری مثلث ، وجود دارد که می تواند بر بازرگانان تأثیر بگذارد و منجر به بازپرداخت ها شود ، اما بازرگانان قابل اعتماد نمی خواهند خود را در طرح های مشخص شده در بالا نشان دهند.

فقط اطمینان حاصل کنید که توافق نامه هایی را که با خریدار یا پردازنده پرداخت خود انجام داده اید درک کرده اید ، دستورالعمل های معامله آنها را دنبال کنید و اگر نگرانی در مورد معامله ای دارید که از شما خواسته شده است پردازش کنید ، مستقیماً با آنها سؤال کنید.

با تشکر از شما برای دنبال کردن وبلاگ Gurus Chargeback. در صورت تمایل می توانید پیشنهادات ، سؤالات یا درخواست های مربوط به موضوع را برای مشاوره به آدرس: [email protected] ارسال کنید.