بهترین راه ها برای سرمایه گذاری در هر سنی

هیچ بهترین راه برای سرمایه گذاری وجود ندارد. در عوض، بهترین روش های کلی بر اساس سن، تحمل ریسک و اهداف مالی شما وجود دارد. بهترین راه ها برای سرمایه گذاری در دهه 20 شما احتمالاً با روشی که در دهه 50 زندگی خود سرمایه گذاری می کنید متفاوت است. چیزی که ما به آن می پردازیم این است که استراتژی سرمایه گذاری شما احتمالاً با افزایش سن تغییر می کند - و این چیز خوبی است. این به شما امکان می دهد رویکرد خود را بر اساس اهداف و افق زمانی خود مجدداً تنظیم و تنظیم کنید.

در این مقاله:

روش سرمایه گذاری شما احتمالاً با افزایش سن تغییر می کند. وقتی جوان تر هستید و زمان بیشتری برای دور زدن نوسانات بازار دارید، ممکن است راحت باشید که خود را در معرض خطر بیشتری قرار دهید. وقتی به سال های طلایی خود می روید، ممکن است تخصیص دارایی محافظه کارانه تر را ترجیح دهید. تحمل ریسک و اهداف مالی شما احتمالاً استراتژی سرمایه گذاری شما را نیز راهنمایی می کند.

یک نظرسنجی اخیر از مؤسسه تحقیقاتی مزایای کارکنان از بازنشستگان فعلی پرسیده است که چه توصیه های مالی به جوان ترهای خود می دهند. حدود 70٪ با پس انداز یا سرمایه گذاری بیشتر و زودتر پاسخ دادند. در اینجا نحوه سرمایه گذاری بر اساس سن فعلی شما آمده است.

بهترین راه ها برای سرمایه گذاری در دهه 20 سالگی

بازنشستگی احتمالاً برای اکثر افراد 20 ساله مهم نیست، اما شروع زودهنگام به شما امکان می دهد در مدت طولانی پس انداز بیشتری داشته باشید. اگر از 25 سالگی ماهیانه 300 دلار سرمایه گذاری کرده باشید، تا زمانی که 65 ساله شوید، بیش از 792000 دلار خواهید داشت، با فرض متوسط بازده سالانه 7٪. در مقام مقایسه، شروع از سن 40 سالگی حدود 30 درصد کمتر بازگشت خواهد داشت و شما را از 547598 دلار کاهش می دهد.

از نظر سرمایه گذاری، ممکن است بخواهید به دارایی های رشد توجه کنید. اینها سهامی هستند که انتظار می رود در آینده ارزش بیشتری پیدا کنند. با این استراتژی سرمایه گذاری، شما شرط می بندید که عملکرد قوی گذشته سهام نشان می دهد که ارزش آن همچنان افزایش خواهد یافت. سرمایه گذاری رشدی پرخطر تلقی می شود، اما سرمایه گذاران جوان تر وقت دارند. آنها می توانند ریسک سرمایه گذاری بیشتری را متقبل شوند زیرا زمان بیشتری برای بهبودی پس از رکود بازار دارند.

تصویر بزرگ

به جای کمک به مبلغ تعیین شده دلاری، دستورالعمل دیگر این است که 15 درصد از درآمد خود را برای بازنشستگی در 20 سالگی اختصاص دهید. ساختن پایه مالی شما نیز مهم است. که شامل:

• ایجاد بودجه ای که کار می کند
• صندوق اضطراری خود را بسازید
• ردیابی امتیاز اعتباری شما
• پرداخت بدهی با بهره بالا
• ایجاد سایر اهداف پس انداز، مانند خرید خانه یا راه اندازی یک کسب و کار

بهترین راه برای سرمایه گذاری در دهه 30 زندگی

در حالی که دهه 20 شما تماماً در مورد یادگیری طناب های مالی است، 30 سالگی شما ممکن است زمانی باشد که بیشتر روی رشد شغلی و افزایش درآمد خود تمرکز کنید. ادامه سرمایه گذاری به همان اندازه مهم است. طبق گفته سرپرست طرح 401(k) Vanguard، میانگین موجودی 401(k) برای افراد 25 تا 34 ساله در سال 2021 37211 دلار بوده است. اگر دیر به بازی رسیدید، استرس نداشته باشید. بهترین زمان برای شروع همیشه همین امروز است.

تخصیص دارایی شما، که به سرمایه گذاری های واقعی در پورتفولیوی شما اشاره دارد، احتمالاً منعکس کننده رویکرد توصیه شده برای 20 چیز است - بالاتر از ریسک و دارایی های رشد. T. Rowe Price تخصیص 90% تا 100% سهام را پیشنهاد می کند و اوراق قرضه باقیمانده را تشکیل می دهند. اگر تصمیم می گیرید در این سرمایه گذاری ها تلاش کنید، تنوع بخشیدن به سبد خود می تواند به شما کمک کند تا از ضررهای احتمالی محافظت کنید.

تصویر بزرگ

در سن 30 سالگی، پس انداز کردن معادل حقوق سالانه فعلی شما ایده آل است. هدف گذاری برای سرمایه گذاری 15 درصد از درآمدتان یک معیار رایج است، اما از جایی که هستید شروع کنید. شما همیشه می توانید مثلاً با 10٪ شروع کنید و نرخ پس انداز خود را سالانه افزایش دهید.

حذف بدهی می تواند به شما در رسیدن به آن کمک کند. پرداخت حساب ها باعث آزاد شدن پولی می شود که قبلاً برای پرداخت های ماهانه می گذاشتید. ادامه تقویت صندوق اضطراری شما به همان اندازه مهم است. کارشناسان توصیه کردند که هزینه های سه تا شش ماهه را در اختیار داشته باشید.

بهترین راه برای سرمایه گذاری در دهه 40

وقتی صحبت از سرمایه گذاری و پس انداز بازنشستگی به میان می آید، 40 سالگی یک گذار است. اگر امیدوارید در دهه 60 خود بازنشسته شوید، به این معنی است که تنها دو دهه از ترک نیروی کار فاصله دارید. سرمایه گذاری 20 درصد از درآمد شما قانون سرانگشتی در 40 سالگی و بعد از آن است. هدف بزرگ این است که تا 40 سالگی سه برابر حقوق سالانه خود پس انداز کنید.

تخصیص دارایی شما ممکن است از سرمایه گذاری های پرخطر به نفع اوراق بهادار ایمن تر دور شود. این می تواند شامل اوراق قرضه، گواهی سپرده (CD) و حساب های بازار پول باشد. خدمات مالی PNC تخصیص دارایی 60 تا 70 درصد سهام و 30 تا 40 درصد اوراق قرضه را پیشنهاد می کند.

تصویر بزرگ

اگر می توانید، به حداکثر رساندن حساب های بازنشستگی تان می تواند به افزایش شارژ تخم مرغ لانه تان کمک کند. در سال 2023، می توانید تا سقف 22500 دلار به 401(k) و 6500 دلار در تمام حساب های بازنشستگی فردی (IRA) کمک کنید.

کمک به یک حساب پس انداز بهداشت (HSA) راه دیگری برای آماده سازی برای آینده است. پولی که در آن قرار داده اید قابل کسر مالیات است که امروز درآمد مشمول مالیات شما را کاهش می دهد. برداشت ها نیز مالیات نمی شوند ، تا زمانی که از این پول برای تأمین هزینه های پزشکی واجد شرایط استفاده می شود. پس از 65 سالگی ، می توانید از بودجه HSA برای هر چیزی که می خواهید استفاده کنید. به این ترتیب ، می تواند به تکمیل درآمد بازنشستگی کمک کند. فقط در نظر داشته باشید که IRS درآمد مشمول مالیات غیر واجد شرایط را در نظر می گیرد.

بهترین راه های سرمایه گذاری در دهه 50 شما

اکنون به کشش خانه نزدیک می شوید. براساس مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون ، میانگین سن بازنشستگی در سال 2021 حدود 65 نفر برای مردان و 62 نفر برای زنان بود. هدف در 50 سالگی شش برابر حقوق سالانه شما پس انداز می شود.

استراتژی سرمایه گذاری شما احتمالاً با هر دهه گذشت محافظه کارانه تر خواهد بود. دلیلش این است که پنجره شما برای بازگشت از نوسانات بازار باریک تر می شود. در دهه 50 و 60 شما ، خدمات مالی PNC تخصیص دارایی 50 ٪ تا 60 ٪ سهام و 40 ٪ تا 50 ٪ اوراق را پیشنهاد می کند.

تصویر بزرگ

اکنون زمان خوبی برای بررسی اهداف بازنشستگی خود است. برخی از سؤالات برای پرسیدن از خود ممکن است شامل موارد زیر باشد:

• وقتی دیگر کار نمی کنید می خواهید زندگی به نظر برسد؟
• تقریباً فکر می کنید برای زندگی راحت سالانه چقدر پول نیاز دارید؟
• هزینه های مراقبت های بهداشتی شما هنگام ترک نیروی کار چگونه خواهد بود؟

اگر نرخ پس انداز فعلی شما از اهداف بازنشستگی شما پشتیبانی نمی کند ، ممکن است در نظر داشته باشید که با یک مشاور مالی کار کنید. آنها می توانند درآمد ، دارایی ها ، بدهی ها و اهداف شما را ارزیابی کنند ، سپس به شما در ارائه یک استراتژی سرمایه گذاری کمک می کنند. این ممکن است شامل کمک های بازنشستگی در بازنشستگی باشد.(مردمی که 50 سال و بالاتر دارند مجاز به مشارکت بیشتر در حساب های بازنشستگی با مالیات هستند.)

بهترین راه های سرمایه گذاری در دهه 60 شما

با توجه به تجزیه و تحلیل قیمت T. Rowe ، شما باید در حالت ایده آل 11 برابر حقوق پایان خود را در زمان بازنشستگی پس انداز کنید. با ورود به دهه 60 ، دمای مالی خود را بگیرید. در صورت عقب ماندن ، کمک های بازنشستگی Catch-Up می تواند همچنان مفید باشد. همچنین ممکن است برای صرفه جویی بیشتر برای بازنشستگی ، کمی از سبک زندگی خود را کاهش دهید. این می تواند به معنای فروش خانه شما و انتخاب یک خانه کوچکتر باشد.

وقتی صحبت از تخصیص دارایی شما می شود ، خطر احتمالاً دوست شما در این مرحله از زندگی نیست. یک تخصیص محافظه کارانه ممکن است احساس راحتی بیشتری داشته باشد. این ممکن است 50 ٪ سهام ، 50 ٪ اوراق قرضه باشد. یک متخصص مالی می تواند در اینجا مفید باشد.

تصویر بزرگ

هرچه به بازنشستگی نزدیک می شوید ، ممکن است بخواهید در مورد منابع درآمد بازنشستگی خود فکر کنید. این می تواند شامل:

• حساب های بازنشستگی
• حساب های کارگزاری
• مزایای تأمین اجتماعی (انتظار تا حداقل سن بازنشستگی کامل شما مزایای شما را افزایش می دهد)
• بازنشستگی
• سالنامه
• hsas
• ارزش نقدی در بیمه نامه دائمی زندگی

حساب های خاص متفاوت از سایرین مالیات می شوند. توزیع از 401 (k) و IRA های سنتی ، به عنوان مثال ، درآمد مشمول مالیات را در نظر می گیرند. برداشت از حساب های Roth بدون مالیات است. شما می خواهید استراتژیک باشید و وجوه را با کارآمدترین روش ممکن می کشید. در غیر این صورت ، می توانید با صورتحساب مالیاتی غیر منتظره که تخم مرغ لانه شما را کاهش می دهد ، روبرو شوید.

بهترین راهها برای سرمایه گذاری در دهه 70 و فراتر از آن

یک تصور غلط رایج وجود دارد که بازنشستگی به این معنی است که شما سرمایه گذاری را متوقف می کنید. با هزینه کالاهای مصرفی که در آن هستند ، مهم است که در طول بازنشستگی سرمایه گذاری کنید. تراشه های تورم در قدرت خرید شما دور می شوند ، به این معنی که تخم مرغ لانه شما می تواند از 10 سال کمتر از آنچه امروز ارزش دارد ارزش داشته باشد. ادامه سرمایه گذاری در دهه 70 و فراتر از آن می تواند شما را از اثرات تورم محافظت کند.

با فرض اینکه ریسک زیادی در سبد سرمایه گذاری شما وجود دارد احتمالاً عاقلانه نیست. T. Rowe Price حاکی از داشتن 20 ٪ پول نقد ، 40 ٪ تا 60 ٪ اوراق و 30 ٪ تا 50 ٪ سهام است. البته تخصیص مناسب برای شما به اهداف ، تحمل ریسک و وضعیت مالی بستگی دارد.

تصویر بزرگ

اگر در حسابهای بازنشستگی تحت مالیات ، مانند 401 (k) یا IRA سنتی پول دارید ، باید حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) را در 72 سالگی شروع کنید. به یاد داشته باشید که اینها برداشت های مشمول مالیات هستند. مبلغی که شما می گیرید می تواند شما را به یک براکت مالیاتی بالاتر سوق دهد. یکی از راه حل های بالقوه این است که مبلغ RMD خود را از این حسابها بگیرید ، سپس بقیه درآمد خود را از منابع غیر قابل قبول-مانند حساب های Roth ، تأمین اجتماعی و سالیانه بگیرید. این یک عمل متعادل است. یک مشاور مالی می تواند کمک کند.

تعادل مجدد نمونه کارها خود در طول بازنشستگی نیز مهم است. در صورت عدم بررسی ، سرمایه گذاری های شما می تواند به قلمرو خطرناک تر برسد. تعادل مجدد شامل تنظیم مجدد نمونه کارها شما به تخصیص دارایی مورد نظر شما است.

خط پایین

نحوه سرمایه گذاری در 20s خود احتمالاً با نحوه سرمایه گذاری در دهه 50 (و فراتر از آن) بسیار متفاوت خواهد بود. آنچه ما به آن می رسیم این است که استراتژی سرمایه گذاری شما به احتمال زیاد با افزایش سن شما تغییر خواهد کرد - و این یک چیز خوب است. این امکان را به شما می دهد تا بر اساس اهداف و افق زمانی خود ، رویکرد خود را مجدداً تنظیم و تنظیم کنید.

Experian منابع مالی رایگان را قبل و در هنگام بازنشستگی فراهم می کند. این شامل امکان بررسی نمره اعتباری و گزارش اعتباری شما ، هر زمان که می خواهید. نگه داشتن سلامت اعتباری خود مهم نیست که چند ساله باشید.

چه چیزی نمره اعتباری خوبی ایجاد می کند؟

بیاموزید که برای دستیابی به یک امتیاز اعتباری خوب چه چیزی لازم است. نمره FICO خود را از Experian امروز به صورت رایگان مرور کنید و ببینید چه چیزی به شما کمک می کند و به نمره شما آسیب می رساند.

کارت اعتباری لازم نیست

مقالات مرتبط:

چه میزان تأمین اجتماعی در بازنشستگی دریافت می کنم؟

تفاوت بین برنامه های ساده IRA و 401 (k) چیست؟

اگر از حساب TreasuryDirect خود قفل شده اید چه کاری باید انجام دهید

خطر ماندگاری برای بازنشستگان چیست؟

سگهای استراتژی سرمایه گذاری داو چیست؟

CD IRA چیست؟

هدف از این ابزار ارسال سؤال ارائه آموزش عمومی در مورد گزارش اعتبار است. تیم Ask Experian نمی تواند به صورت جداگانه به هر سؤال پاسخ دهد. با این حال ، اگر سؤال شما مورد توجه مخاطبان گسترده ای از مصرف کنندگان باشد ، تیم Experian ممکن است آن را در یک پست آینده قرار دهد و همچنین ممکن است پاسخ هایی را در دسترسی به رسانه های اجتماعی خود به اشتراک بگذارد. اگر سوالی دارید ، دیگران احتمالاً همین سؤال را نیز دارند. با به اشتراک گذاشتن سوالات و پاسخ های ما ، می توانیم به دیگران نیز کمک کنیم.

اختلافات گزارش اعتبار شخصی از طریق Ask Experian نمی تواند ارسال شود. برای بحث در مورد اطلاعات در گزارش اعتبار شخصی خود ، به سادگی دستورالعمل های ارائه شده با آن را دنبال کنید. گزارش اعتبار شخصی شما شامل اطلاعات تماس مناسب از جمله آدرس وب سایت ، شماره تلفن رایگان و آدرس پستی است.

برای ارسال اختلاف آنلاین به مرکز اختلافات Experian مراجعه کنید. اگر یک نسخه فعلی از گزارش اعتبار شخصی خود دارید ، به سادگی شماره گزارش را در صورت ذکر شده وارد کنید و دستورالعمل های ارائه شده را دنبال کنید. اگر گزارش شخصی فعلی ندارید ، هنگام ارسال اطلاعات درخواست شده ، Experian یک نسخه رایگان ارائه می دهد. علاوه بر این ، شما می توانید یک نسخه رایگان از گزارش خود را یک بار در هفته تا 31 دسامبر 2022 در سالانه SanualItreport دریافت کنید.

منابع

آخرین تحقیق

آخرین بررسی ها

اعتبار

امور مالی شخصی

حمایت کردن

تنوع ، عدالت و گنجاندن Experian

حریم خصوصی داده های کالیفرنیا

سیاست تحریریه: اطلاعات موجود در Ask Experian فقط برای اهداف آموزشی است و مشاوره حقوقی نیست. شما باید با وکیل خود مشورت کنید یا در مورد هرگونه حقوقی از یک متخصص حقوقی مشاوره خاصی بخواهید. لطفاً درک کنید که سیاست های تجربه با گذشت زمان تغییر می کنند. پست ها منعکس کننده سیاست تجربی در زمان نوشتن هستند. در حالی که برای اطلاعات شما نگهداری می شود ، پست های بایگانی شده ممکن است منعکس کننده سیاست فعلی Experian نباشد.

نظرات بیان شده در اینجا به تنهایی نویسنده است ، نه در مورد هر بانکی ، صادرکننده کارت اعتباری یا شرکت دیگر ، و مورد بررسی ، تصویب و یا در غیر این صورت توسط هیچ یک از این نهادها قرار نگرفته است. کلیه اطلاعات ، از جمله نرخ و هزینه ، از تاریخ انتشار دقیق هستند و مطابق با شرکای ما به روز می شوند. برخی از پیشنهادات موجود در این صفحه ممکن است از طریق وب سایت ما در دسترس نباشد.

جوانب مثبت و منفی توسط تیم تحریریه ما بر اساس تحقیقات مستقل تعیین می شود. شرکت ها ، وام دهندگان و شرکت های کارت اعتباری مسئولیتی در قبال محتوای ارسال شده در این سایت ندارند و هیچ گونه بررسی را تأیید نمی کنند یا تضمین نمی کنند.

افشای تبلیغ کننده: پیشنهادهایی که در این سایت ظاهر می شود از شرکت های شخص ثالث ("شرکای ما") است که از آن خدمات مصرف کننده Experian جبران خسارت دریافت می کند. این جبران خسارت ممکن است بر نحوه ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. پیشنهادات موجود در سایت نشان دهنده کلیه خدمات مالی ، شرکت ها یا محصولات موجود نیست.

*برای کسب اطلاعات کامل ، شرایط و ضوابط پیشنهاد را در وب سایت صادرکننده یا شریک مراجعه کنید. پس از کلیک بر روی درخواست ، به وب سایت صادرکننده یا شریک هدایت می شوید که در آن می توانید قبل از درخواست شرایط و ضوابط پیشنهاد را بررسی کنید. ما خلاصه ای را نشان می دهیم ، نه اصطلاحات قانونی کامل - و قبل از استفاده باید شرایط کامل این پیشنهاد را همانطور که توسط صادرکننده یا خود شریک گفته شده است ، درک کنید. در حالی که خدمات مصرف کننده Experian از تلاش های معقول برای ارائه دقیق ترین اطلاعات استفاده می کند ، کلیه اطلاعات ارائه شده بدون ضمانت ارائه می شود.

وب سایت های Experian برای پشتیبانی از مرورگرهای مدرن و به روز اینترنتی طراحی شده اند. Experian از اینترنت اکسپلورر پشتیبانی نمی کند. اگر در حال حاضر از یک مرورگر غیر پشتیبانی شده استفاده می کنید ، ممکن است تجربه شما بهینه نباشد ، ممکن است مشکلات ارائه دهنده را تجربه کنید ، و ممکن است در معرض خطرات امنیتی احتمالی قرار بگیرید. توصیه می شود که به جدیدترین نسخه مرورگر ارتقا دهید.

© 2023 کلیه حقوق محفوظ است. تجربهعلائم تجاری Experian و Experian که در اینجا مورد استفاده قرار می گیرند ، علائم تجاری یا علائم تجاری ثبت شده Experian و شرکت های وابسته به آن هستند. استفاده از هر نام تجاری دیگر ، حق چاپ یا علامت تجاری فقط برای اهداف شناسایی و مرجع است و هیچ ارتباطی با کپی رایت یا دارنده مارک تجاری محصول یا مارک آنها ندارد. سایر محصولات و نام شرکت ها که در اینجا ذکر شده است ، متعلق به صاحبان مربوطه آنها است. مجوزها و افشای