چگونه می توان 401 (k) خود را با اصل چرخاند

ما کل مراحل را برای شما بصورت آنلاین انجام خواهیم داد ، به صورت رایگان!

• ما به شما کمک خواهیم کرد که اگر یکی از آنها را در اختیار داشته باشید ، ارائه دهنده IRA را انتخاب کنید
• اگر در طول مسیر سؤالی دارید ، پشتیبانی مشتری در دسترس است
• اگر یک حساب کاربری باز کنید ، توسط ارائه دهنده IRA پرداخت می کنیم - بنابراین خدمات ما بدون هیچ هزینه ای برای شما می آید!

اگر از یک کار قبلی 401 (k) در مدیر اصلی دارید ، چند گزینه برای شما وجود دارد که هنگام انجام یک بازپرداخت در نظر بگیرید. فرآیند اصلی را می توان بصورت آنلاین ، از طریق تلفن یا از طریق ارسال یا فکس کردن فرم درخواست Rollover انجام داد. پس از آغاز کار ، مدیر معمولاً چک را مستقیماً به ارائه دهنده حساب جدید خود ارسال می کند و باید پس از ارسال درخواست ، وجوه خود را در 10-15 روز کاری واریز کنید.

ما یک راهنمای گام به گام را برای کمک به شما در پنج مرحله کلیدی به شما کمک می کنیم تا بر روی مدیر اصلی 401 (k) خود به شما کمک کنند.

بازگرداندن 401 (k) چیست؟

"401 (k)" اصطلاح فنی برای انتقال پول در یک حساب قدیمی 401 (k) به حساب بازنشستگی دیگر است. بیشتر افرادی که به سمت خود می روند و پس انداز 401 (k) خود را به IRA جدید یا موجود (حساب بازنشستگی فردی) منتقل می کنند.

بگذارید سرمایه گذاری به صورت رایگان 401 (k) خود را برای شما انجام دهد! ما این ماموریت خود را انجام داده ایم تا روند بازگشت 401 (k)-به IRA را برای همه آسان کنیم. بیشتر بدانید

جزئیات اصلی خود را 401 (k) جمع کنید

ابتدا هرگونه اطلاعاتی را که در مورد اصلی 401 (k) خود دارید ، جمع کنید. اشکالی ندارد اگر یک تن ندارید ، اما هرگونه جزئیات مانند بیانیه حساب قدیمی یا نامه الکترونیکی خارج از خانه از تیم HR سابق شما می تواند کمک کند. کاغذ 401 (k) می تواند گیج کننده باشد ، بنابراین فقط روی شناسایی موارد زیر تمرکز کنید:

1. حساب خود را برای واجد شرایط بودن Rollover بررسی کنید. شما به طور معمول باید قبل از شروع کار خود حدود 2 هفته صبر کنید. با بخش منابع انسانی قدیمی خود بررسی کنید تا تأیید کنید که آیا اصلی 401 (k) شما واجد شرایط است یا خیر.
2. ببینید چه نوع 401 (k) دارید. نوع 401 (k) شما تعیین می کند که چه نوع IRA را می توانید باز کنید (بیشتر در این مورد در مرحله 2). بیشتر 401 (k) S سنتی هستند ، به این معنی که مالیات بر مشارکت ها به تعویق می افتد. با این حال ، برخی از مشاغل Roth 401 (k) را ارائه می دهند که می توانند در Roth IRAS قرار بگیرند. این به شما امکان می دهد تا پس از مالیات مشارکت داشته باشید و به شما اجازه می دهد حساب شما بدون مالیات رشد کند.
3. آدرس پستی خود را دوبار بررسی کنید. در صورت انتخاب ارسال چک مقاله از طریق نامه ، حتماً آدرس پستی شما در حساب اصلی 401 (k) شما صحیح باشد.

یک حساب جدید انتخاب کنید

برای انتقال پول از حساب 401 (k) خود ، ابتدا باید یک حساب کاربری برای آن پول باز کنید تا به آن منتقل شود.

شما دو گزینه اصلی دارید:

1. IRA - IRA یک "حساب بازنشستگی فردی" است. همانطور که از نام آن پیداست ، این حساب کاربری است که شما به تنهایی باز می شوید و به یک کارفرما وصل نمی شود.
2. 401 (k) جدید - ممکن است یک حساب کاربری فعال 401 (k) با یک کارفرمای فعلی داشته باشید. در این صورت ، ممکن است بتوانید پس انداز قدیمی 401 (k) خود را به آن حساب جاری منتقل کنید. این همیشه امکان پذیر نیست ، و شما باید با ارائه دهنده فعلی 401 (k) و شخص HR خود را بررسی کنید.

اگر می خواهید همه تفاوت ها را درک کنید ، ما یک راهنمای کامل در مورد پنج تفاوت اصلی بین 401 (k) و IRAS نوشتیم.

در نهایت ، بیشتر افرادی که روی 401 (k) قدیمی می چرخند به چند دلیل اصلی این کار را در IRA انجام می دهند:

• به یک کارفرما گره خورده نیست - IRA ها به طور کلی پیگیری آنها آسان تر است زیرا آنها توسط شما در یک موسسه مورد نظر خود مانند وفاداری ، پیشتاز یا پیشرفت باز می شوند.
• طیف گسترده تری از گزینه های سرمایه گذاری - حساب 401 (k) شما به طور کلی مجموعه محدودی از گزینه های سرمایه گذاری را دارد. با IRA می توانید پول خود را در طیف گسترده ای از سهام ، ETF و حتی دارایی های خصوصی مانند Angel Investments و Cryptocurrency سرمایه گذاری کنید.
• فرآیند سریعتر-طبق گفته های GAO ، بازگرداندن به 401 (k) تمایل به وقت گیر تر و اداری چالش برانگیز تر از بازگشت به IRAS است.

به IRA خود فکر کنید که به شما در انجام دو کار اصلی کمک می کند:

1. پولی را که در 401 (k) خود پس انداز کرده اید در مشاغل قبلی دریافت کنید تا بتوانید پس انداز خود را تحکیم کرده و آنها را پیگیری کنید.
2. این پول را با اختصاص آن به سرمایه گذاری هایی که با گذشت زمان افزایش می یابد ، رشد دهید.

خبر خوب؟باز کردن IRA تقریباً همیشه به صورت آنلاین انجام می شود و اگر قبلاً یکی از آنها را ندارید ، باید کمتر از 10 دقیقه طول بکشد.

تخصیص پس انداز IRA خود به سرمایه گذاری به رشد آن با گذشت زمان کمک می کند.

چگونه ارائه دهنده IRA را انتخاب کنم؟

بسیاری از موسسات مالی IRA را ارائه می دهند ، از جمله شرکت های کارگزاری ، بانک ها و شرکت های جدیدتر "fintech". برای انتخاب بهترین حساب برای شما ، یک سوال پیش رو برای پاسخ دادن وجود دارد:

آیا می خواهید تصمیمات سرمایه گذاری خود را اتخاذ کنید ، یا ترجیح می دهید تصمیمات سرمایه گذاری را برای شما اتخاذ کنید تا بتوانید فقط آن را تنظیم کنید و آن را تنظیم کنید؟

اگر می خواهید تصمیمات خود را بگیرید ، پس آنچه می خواهید IRA خودگردان است. این به شما امکان می دهد تا تصمیمات تجاری خود را بگیرید و در هر کدام از اوراق بهادار مالی که دوست دارید سرمایه گذاری کنید.

ویژگی های اصلی برای مقایسه هنگام انتخاب بین IRA های خود کارگردانی شامل موارد زیر است:

• می خواهید روی چه چیزی سرمایه گذاری کنید؟گزینه های دقیق سرمایه گذاری در بین ارائه دهندگان IRA متفاوت است. بیشتر آنها به شما امکان می دهند در سهام ، ETF (صندوق های مبادله ای) و گزینه ها سرمایه گذاری کنید. سایر ارائه دهندگان تخصصی IRA به شما امکان می دهند در دارایی های خصوصی و cryptocurrency سرمایه گذاری کنید.
• دسترسی به تحقیق و داده. برخی از کارگزاران دسترسی به تحقیقات و داده های حق بیمه را فراهم می کنند. اگر شما یک سرمایه گذار دستی تر هستید ، این ممکن است برای شما مهم باشد.
• سهولت استفاده - در حالی که رابط های کاربر در سراسر صفحه بهتر می شوند ، ارائه دهندگان جدیدتر FinTech تمایل دارند که با کسانی که واقعاً یک تجربه برنامه بصری را ارزیابی می کنند ، محبوبیت بیشتری پیدا کنند.

اگر می خواهید تصمیمات سرمایه گذاری برای شما گرفته شود ، به بهترین وجه توسط یک IRA خودکار ، که به عنوان یک حساب مشاور Robo نیز شناخته می شود ، ارائه می شود. در اینجا به یک سری سؤالات پاسخ خواهید داد (معروف به "پرسشنامه تحمل ریسک") ، و از پاسخ های شما برای ایجاد یک نمونه کارها متنوع متناسب با وضعیت شخصی و مالی شما استفاده می شود. سپس این نمونه کارها با گذشت زمان به طور خودکار مجدداً تعادل می یابد بدون اینکه مجبور شوید کاری انجام دهید. این یک ابزار عالی برای کسانی است که نمی خواهند زمان زیادی را برای مدیریت سرمایه گذاری خود بگذرانند.

ویژگی های اصلی برای مقایسه هنگام انتخاب یک حساب خودکار شامل موارد زیر است:

• هزینه سالانه - بیشتر حساب های خودکار هزینه سالانه را که در درصد بیان می شود ، دریافت می کنند - به عنوان مثال0. 25 ٪. این درصد از دارایی های شما است که سالانه آنها را برای مدیریت یک نمونه کارها برای شما می گیرند. به عنوان مثال ، اگر IRA خودکار شما 0. 25 ٪ هزینه داشته باشد و یک حساب 10،000 دلار داشته باشید ، سالانه 25 دلار به ارائه دهنده IRA پرداخت می کنید. این هزینه اغلب به عنوان هزینه مشاوره یا هزینه مدیریتی گفته می شود. بیشتر هزینه ها از 0. 25 ٪ - 0. 50 ٪ متغیر است ، بنابراین از پرداخت بیشتر از این احتیاط کنید. در حال حاضر برخی از ارائه دهندگان حتی حساب های صفر هزینه ارائه می دهند. هیچ چیز واقعاً رایگان نیست ، از آنجا که این IRA ها اغلب نمونه کارها شما را با وجوه مبادله ای اختصاصی خود (ETF) که هزینه های خاص خود را دارند ، پر می کنند.
• سهولت استفاده-ارائه دهندگان اصلی حساب های خودکار شرکت های فنی اول مانند Betterment و Wealthfront بودند که به دنبال ارائه یک تجربه کاربری ساده تر و بصری تر بودند. در حالی که شرکت های تأسیس شده تر اکنون حساب های خودکار خود را ارائه می دهند ، Upstarts جدیدتر یک مزیت قابلیت استفاده را حفظ می کند.
• سطح پشتیبانی مشتری-از طرف دیگر ، شرکت های بزرگتر و بزرگتر دارای سیستم های پشتیبانی مشتری قوی تری هستند که طی سالهای بسیاری ساخته شده اند ، از جمله مراکز تماس خوب و اغلب حتی شبکه های شعبه. اگر این برای شما مهم است ، ممکن است یک موسسه بزرگتر شرط بندی شما باشد.

بر اساس ترجیحات خود با یک ارائه دهنده IRA مطابقت داشته باشید! اگر تصمیم به انجام یک Rollover 401 (k)-to-IRA دارید ، ما شما را با یک ارائه دهنده بر اساس ترجیحات خود به عنوان بخشی از روند Rollover ما مطابقت خواهیم داد.